Türkiye, milyonlarca çalışanın geleceğini garanti altına alacak en kapsamlı sosyal güvenlik reformlarından birine hazırlanıyor! "Emekli olunca geçinebilir miyim?" kaygısını ortadan kaldırmayı hedefleyen Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES), 2026 yılında hayatımıza giriyor. SGK emekli maaşına ek olarak ödenecek "ikinci bir maaş" imkânı sunan bu yeni sistem, alışılagelmiş bireysel emeklilikten çok daha farklı ve güçlü bir yapıyla kurgulandı. İşverenin zorunlu katkısı ve devletin %30'luk dev desteğiyle büyüyecek olan bu devasa fon, asgari ücretliden en yüksek kademeli memura kadar herkesi kapsayacak. Peki, maaşınızdan her ay ne kadar kesilecek? 10 veya 20 yıl sonunda cebinizde birikecek toplam rakam ne olacak? Cayma hakkının olmadığı ve yaş sınırının kademeli işleyeceği bu yeni finansal koruma kalkanının tüm ayrıntıları, örnek maaş hesaplamaları ve merak edilen uygulama takvimiyle birlikte haberimizde...
Geleceğin Finansal Güvencesi: Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) Hakkında Her Şey
Hükümet, çalışma hayatındaki vatandaşların emeklilik dönemlerinde refah seviyelerini korumak adına stratejik bir adım attı. Hazırlıkları büyük ölçüde tamamlanan Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES), mevcut Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) yapısını destekleyen, çalışanlara ikinci bir gelir kapısı aralayan bütüncül bir model olarak 2026 takvimine eklendi. Orta Vadeli Program (OVP) kapsamında 1 Nisan ile 30 Haziran tarihleri arasında devreye alınması planlanan sistem, Türkiye'deki tasarruf oranlarını artırırken bireyin yaşlılık dönemindeki harcama gücünü de stabilize etmeyi amaçlıyor.
TES'in işleyiş mantığı, sorumluluğun paylaşıldığı bir birikim modeline dayanıyor. Sisteme dahil olan her çalışanın brüt maaşından her ay otomatik olarak yüzde 3 oranında bir kesinti yapılacak. Sistemin en güçlü yanı ise işverenin de bu birikime aynı oranda, yani yine yüzde 3 seviyesinde katkı sunmak zorunda olmasıdır. Devlet ise bu ortak birikime dev bir teşvikle dahil oluyor; toplam katkı tutarının yüzde 30'u kadar ek destek devlet tarafından fona aktarılacak.
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde (BES) bulunan 45 yaş sınırı ve cayma hakkı TES ile birlikte tarihe karışıyor. Yeni modelde özel sektör ve kamu ayrımı yapılmaksızın tüm çalışanlar sisteme zorunlu olarak dahil edilecek. Tasarrufların uzun vadeli kalmasını sağlamak amacıyla sistemden erken çıkışlara sıkı sınırlamalar getiriliyor. Katılımcıların ikinci maaşa hak kazanabilmesi için en az 10 yıl sistemde kalması gerekecek. Ödeme aşamasına geçiş ise SGK emeklilik yaşıyla paralel olarak; kadınlarda 58-65, erkeklerde ise 60-65 yaş bandında kademeli olarak gerçekleşecek.
Sistem hayata geçtiğinde maaş bordrolarına yansıyacak olan birikim tutarları şu şekilde öngörülüyor:
Asgari Ücretli (Brüt 33.030 TL): Çalışan ve işveren katkısıyla birlikte devlet desteği de eklendiğinde aylık toplam birikim 2.279,07 TL olacak. Bu tutar 20 yıl sonunda (mevcut rakamlarla) yaklaşık 618.480 TL'lik dev bir fona dönüşecek.
Özel Sektör Çalışanı (Brüt 45.000 TL): Aylık toplam fon birikimi 3.105 TL olarak hesaplanıyor.
En Düşük Memur Maaşı (Brüt 61.890 TL): Kamuda görev yapan memurlar için aylık fon birikimi 4.270,41 TL seviyesine ulaşacak.
TES'in en kullanıcı dostu özelliklerinden biri de taşınabilirlik. Bir çalışan iş değiştirdiğinde, eski iş yerinde biriken fonları ve hakları kaybolmayacak; yeni iş yerine aynen transfer edilecek. Ayrıca, aynı iş yerinde uzun süre sadakatle çalışanları ödüllendirecek ek avantajlar üzerinde de çalışılıyor.
Emeklilik, bir bitiş değil, hayatın yeni ve huzurlu bir evresi olmalıdır. Ancak ekonomik kaygılar bu dönemi çoğu zaman gölgeliyor. TES, aslında sadece bir "kesinti" değil, gelecekteki "siz"e gönderilen bir hediye paketidir. Bugünün küçük tasarrufları, yarın torununuzun elini tutarken, hobilerinize vakit ayırırken veya sadece evinizde huzurla dinlenirken size finansal bir özgürlük alanı yaratacak. Devletin ve işverenin bu sürece el vermesi, emeğinizin sadece bugünü değil, yarınları da kapsadığının bir kanıtıdır.
| Kriter | Detay |
|---|---|
| Başlangıç Tarihi | 2026 (Nisan-Haziran Dönemi) |
| Çalışan Payı | Brüt Maaşın %3'ü |
| İşveren Payı | Brüt Maaşın %3'ü |
| Devlet Teşviki | Toplam Katkının %30'u |
| Kapsam | Tüm Kamu ve Özel Sektör Çalışanları |
| Asgari Kalış Süresi | 10 Yıl |
Sistemde biriken paralar yastık altında durmayacak; profesyonel portföy yöneticileri tarafından piyasa koşullarında değerlendirilecek. Bu da birikimlerinizin enflasyon karşısında ezilmemesi, aksine reel olarak büyümesi anlamına geliyor. Geleceğinize güvenle bakmak için TES, modern bir sosyal devletin en önemli araçlarından biri olmaya aday.
TES ve Mevcut Kıdem Tazminatı İlişkisi: Bilmeniz Gereken 5 Kritik Madde
Çalışanların yıllardır biriktirdiği hakların akıbeti, yeni sistemin en hassas noktasını oluşturuyor. İşte kıdem tazminatı ile TES arasındaki o bağ:
Hayır, mevcut plana göre kıdem tazminatı sistemi tamamen ortadan kalkmıyor. TES, kıdem tazminatının üzerine inşa edilen "ikinci bir güvence" olarak kurgulanıyor. Mevcut haklar korunurken, işverenin TES için ödeyeceği yüzde 3'lük katkı payı, kıdem tazminatı yükünden bağımsız bir ek maliyet veya entegre bir fon olarak planlanıyor.
Mevcut sistemde kıdem tazminatı, işçinin işten çıkarılması veya emekli olması durumunda işverenin kasasından tek seferde çıkıyor. TES ile bu süreç "fonlu" bir yapıya dönüşüyor. Yani işveren, parayı işten ayrılma anında değil, her ay düzenli olarak sizin adınıza açılan bireysel hesaba yatırıyor. Bu da şirket iflas etse bile tazminatınızın devlet güvencesindeki fon hesabınızda güvende kalması anlamına geliyor.
Geleneksel sistemde istifa eden çalışan (belirli şartlar dışında) kıdem tazminatını yakıyordu. TES'te ise işverenin her ay yatırdığı yüzde 3'lük katkı, sizin şahsi hesabınızda birikmeye devam eder. İş değiştirseniz veya istifa etseniz dahi bu birikimler silinmez; yeni iş yerinize taşınır veya emeklilik yaşınız gelene kadar fonda değerlenmeye devam eder.
En çok merak edilen konulardan biri de 30 günlük brüt ücret tutarındaki kıdem tazminatının düşüp düşmeyeceği. Hükümetin üzerinde çalıştığı modelde, kıdem tazminatının bir kısmının (örneğin 19 günlük kısmının) mevcut sistemde kalması, kalan kısmının ise aylık fon ödemesi şeklinde TES'e aktarılması tartışılıyor. Ancak her iki durumda da toplam hak edişin korunması ana hedef.
Sistemin yürürlüğe girdiği tarihten önceki kıdem tazminatı haklarınız "kazanılmış hak" statüsündedir. Yeni sistem geçmişe dönük işlemez. Yani 10 yıllık bir çalışansanız, o 10 yılın tazminatı eski sistem kurallarına göre hesaplanıp dondurulur veya o anki değerinden fona devredilir. Hak kaybı yaşanmaması yasal güvence altındadır.
| Özellik | Mevcut Kıdem Tazminatı | Tamamlayıcı Emeklilik (TES) |
|---|---|---|
| Ödeme Zamanı | İşten ayrılma/emeklilik anında | Her ay (Fon hesabına) |
| Güvence | İşverenin ödeme gücü | Devlet güvencesindeki fon |
| İstifa Durumu | Hak kaybı yaşanabilir | Birikimler korunur |
| Devlet Desteği | Yok | %30 Devlet katkısı var |
| Taşınabilirlik | Yok (Her iş yerinde sıfırlanır) | Var (Hesap sizinle gelir) |